Kreditvergleich online

Wer sich Geld von einer Bank leihen möchte, sollte unbedingt mit einem Kreditvergleich online beginnen. Damit lässt sich nicht einfach nur Geld sparen, sondern zugleich auch sicherstellen, dass die Konditionen auf die eigenen Wünsche und Möglichkeiten zugeschnitten sind. Der Darlehen Kreditvergleich ist kostenlos und es geht dabei darum, sowohl den effektiven Jahreszinsen, als auch die Raten in ihrer Höhe, der Laufzeit und den weiteren Möglichkeiten der verschiedenen Darlehen Angebote einander gegenüberzustellen.

Kreditkonditionen Vergleich – Beste online Kredite in nur 3 Schritten

Um richtig gute online Kredite billig zu finden, folgen Sie einfach diesen 3 Schritten:

• Ihre Vorstellungen: Legen Sie für sich fest, worauf es Ihnen bei dem Kredit ankommt. Dazu gehören zuerst einmal die Höhe der Kreditsumme selbst, als auch die Länge der Laufzeit und die Höhe der Raten. Schauen Sie sich dafür auch ruhig schon einige Angebote an, um die typischen Konditionen zu erfahren.
• Der Vergleich: Gehen Sie auf die Webseiten der verschiedenen Kredit Anbieter, die Ihre vorher festgelegten Voraussetzungen erfüllen. Vergleichen Sie die einzelnen Kredit Angebote und finden Sie heraus, welches davon für Sie finanziell am günstigsten ist und Ihnen mit den Konditionen am meisten entgegenkommt.
• Die Anfrage: Gehen Sie auf die Seite mit dem besten Angebot und füllen Sie die Kreditanfrage aus.

Kredit vergleichen – Auf die Konditionen achten

Wird ein Kredit online abgeschlossen, hat er typischerweise eine Höhe von 10.000 bis 50.000 Euro, wobei der effektive Jahreszins in der Regel 2% bis 7% beträgt. Die Laufzeiten erstrecken sich je nach Angebot von 12 bis 108 Monate.

Es ist wichtig, auf unserer Seite die Kreditsumme mit der Laufzeit und dem effektiven Jahreszins zu vergleichen. Um das günstigste Angebot zu finden, ist dann auch ein Blick auf die Gesamtkosten am Ende von Bedeutung. Diese können sich in ihrer Höhe deutlich unterscheiden.

Kreditvergleich und Kosten – die finanziell besten Kredite erkennen

Bei den Kreditkosten geht es nicht nur um einen Kreditzins Vergleich, denn sie bestehen nicht nur aus den Zinsen, die für die Kreditsumme gezahlt werden müssen. Dazu kommen die Provisionen und die verschiedenen Nebenkosten. Das schließt auch eine Provision für die Vermittlung, die Bereitstellung der Summe bzw. für den Kredit an sich ein. Dazu kommen die Bearbeitungsgebühr für die Bank und eventuell noch Kosten für die Stellung der Sicherheit.

Die Zinsen selbst wiederum hängen vom Risiko ab, das eine Bank mit dem Kredit eingeht. Dieses Risiko erhöht sich mit der Höhe der Summe und mit der Länge der Laufzeit. Das heißt, kurz gesagt, je mehr Sie ausleihen, desto höher ist der Zinssatz werden dafür fällig. Je länger der Zeitraum ist, über den sich die Rückzahlung erstreckt, desto höher sind die Zinsen. Das erhöht dann auch die Gesamtkosten für den Kredit.

Die effektiven Zinsen beinhalten alle Kosten für einen Kredit. Wie hoch diese sind, weiß nur die Bank, die den Kredit vergibt, da nur diese alle Kosten kennt. Er lässt sich jedoch so berechnen:

Effektiver Jahreszins = (2.400 multipliziert mit den Kreditkosten) dividiert mit [(Anzahl der Monate plus 1) multipliziert mit dem Nettodarlehensbetrag].

Ein Beispiel sehen Sie in unserer Tabelle oben.

Der günstige Darlehen Vergleich – Die Kreditkosten der verschiedenen Anbieter

Ein günstiger online Kredit – Den effektiven Zins vergleichen

Geht es um die Zinsen, wird zwischen den Sollzinsen, früher als Nominalzins bezeichnet, und dem effektiven Jahreszins unterschieden. Der Nominalzins zeigt nur an, wie viel für die eigentliche Darlehenssumme als Zins gezahlt wird. Darin sind jedoch nicht die weiteren Kosten enthalten. Suchen Sie also online mit Kredit günstig Zinsen, dann entdecken Sie oft den Sollzins.

Der effektive Jahreszins dagegen enthält alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, als Zinsen hochgerechnet. Günstig Kredit online finden? Es kommt also auf den effektiven Jahreszins an.

Fixe oder variable Zinsen – Was ist besser?

Ein variabler Zinssatz orientiert sich am 3-Monats-EURIBOR. Das heißt, hier lassen sich die Ratenzahlungen nicht auf lange Sicht vorausberechnen. Dafür kann jedoch von einem sich günstiger entwickelnden Zinsniveau profitiert werden.

Ein fixer Zinssatz erlaubt es, die Höhe der Raten im Voraus zu bestimmen. Dabei wird ein Prozentsatz, der 1% über dem üblichen Niveau liegt, veranschlagt. Ein fixer Zinssatz schützt vor höheren Zinsen in der Zukunft, verhindert aber das Profitieren von einem günstigeren Zinsniveau.

Darüber hinaus erlaubt ein variabler Zinssatz das vorzeitige Ablösen des Kredits, während bei fixen Zinssätzen die Frist eingehalten oder für das vorzeitige Ablösen eine Gebühr gezahlt werden muss.

Beste Kreditangebote – Diese Faktoren haben einen Einfluss auf die Zinshöhe

Beste Kreditangebote online – Dabei wird die Zinshöhe von diesen Faktoren beeinflusst:

• Refinanzierung: Das ist der Leitzins, denn die Banken leihen sich das Geld, welches sie verleihen, dort und müssen den entsprechenden Zinssatz zahlen. Alternativ verwenden Sie Einlagen, für die sie den Anlegern ebenfalls Zinsen zahlen müssen.
• Risiko: Es besteht eine gewisse Wahrscheinlichkeit, dass ein online Darlehen nicht komplett zurückgezahlt wird. Dies stellt einen Verlust dar, gegen den sich die Bank absichert, indem Sie alle Kreditnehmer in Abhängigkeit von Ihrer Bonität einen Aufschlag zahlen lässt.
• Betriebskosten: Die Kreditvergabe ist eine unternehmerische Tätigkeit, für die Kosten, zum Beispiel Büroräume und Personal, anfallen, die auf die Kreditnehmer umgelegt werden.
• Kapitalkosten: Verwenden Banken Geld, um es als Darlehen günstig zu verleihen, können sie damit keine anderen Investitionen tätigen. Die dadurch entgangenen Gewinne werden als Entschädigung eingerechnet.
• Inflation: Theoretisch macht die Bank einen Verlust dadurch, dass die Kaufkraft des Geldes mit der Zeit sinkt. Dieser Verlust wird auf die Zinsen aufgeschlagen.
• Wettbewerb: Dieser Faktor ergibt sich aus der Eischätzung der Wettbewerbssituation durch das Management der jeweiligen Bank.
• Profitabilität: Hier handelt es sich ganz klar gesagt um den Gewinn. Sparkassen zum Beispiel brauchen keinen Gewinn zu erwirtschaften, während Privatbanken den Aktionären verpflichtet sind. Daraus ergibt sich, wie hoch die Zinsen nach den anderen hier angesprochenen Faktoren eingestellt werden müssen.

Hier ist ein kleines Beispiel zur Verdeutlichung für einen Kreditanbieter Vergleich, das jedoch nicht die echte Marktsituation widerspiegelt:

Günstige Kreditangebote – Die Angaben müssen repräsentativ sein

Banken müssen ihren effektiven Jahreszins für ihre Angebote angeben. Um dabei Lockangebote zu vermeiden, muss nach §6 PAngV der effektive Jahreszins auch so mindestens 2/3 der Kreditnehmer gewährt werden. Das garantiert jedoch nicht, dass auch Sie in den Genuss dieses Zinssatzes kommen.

Die besten Kredite – Achten Sie auf die Transparenz beim Vergleich der Angebote

Die Zauberformel ist nicht nur „Kredit wenig Zinsen“. Für die besten Kredite sollte der Anbieter natürlich auch seriös sein. Das lässt sich leicht daran ablesen, wie transparent die Angaben für die Angebote sind. Dazu gehört auch, dass tatsächlich alle Nebenkosten aufgelistet werden und sich in ihrer Höhe nachvollziehen lassen. Das sollte übrigens EU-weit der Fall sein.

Weiterhin ist es wichtig, dass bezüglich der Rückzahlung eine gewisse Flexibilität vorhanden ist. Das beinhaltet auch eine Sondertilgung, so dass sich auf finanzielle Entwicklungen, zum Beispiel eine Erbschaft, entsprechend reagieren lässt. Umgedreht sollte auch eine Stundung möglich sein, falls es mal nicht so gut um die Finanzen bestimmt ist.

Typischerweise lassen sich Angebote für preiswerte Kredite finden, bei den der Verwendungszweck nicht von Belang ist oder mit denen günstig und ohne Risiko finanziert wird. Das sind jedoch Werbeaussagen, die nur auf wenige Personengruppen zutreffen. Die dafür zu erfüllenden Bedingungen finden Sie oft nur im Kleingedruckten. Seriöse Angebote kommen ohne solche Versprechungen aus.

Kredit Preisvergleich – Berechnen Sie Ihr Budget für die Rückzahlung

Stellen Sie bei Ihrem Kredit Preisvergleich von Anfang an sicher, dass Sie in der Lage sind, den Kredit auch zurückzuzahlen. Dabei geht es zuerst einmal darum, dass Sie sich nicht finanziell übernehmen. Zum zweiten ist es aber auch wichtig, realistisch zu sein, wenn Sie sich günstige Kredite im Vergleich ansehen, denn ansonsten drohen schlechte Bedingungen von der Bank.

Stellen Sie dir Berechnung für Ihre Budget zuerst einmal die Einnahmen und Ausgaben der letzten 6 bis 12 Monate gegenüber. Achten Sie auf regelmäßige und unregelmäßige Eingänge und Abbuchungen von Ihrem Konto. Bedenken Sie dabei die Altersversorgung, Versicherungen und das Kindergeld, sowie Kosten für Nahrungsmittel, Kleidung, Freizeit und Klassenfahrten.

Halten Sie bestehende Verbindlichkeiten fest und überschlagen Sie zukünftige Kosten, die auch eventuelle Erhöhungen, zum Beispiel bei der Miete oder den Führerschein fürs Kind, beinhalten. Ziehen Sie die Kosten von den Einnahmen ab und rechnen Sie noch einen Puffer ein. Was dann übrigbleibt, ist das, was Sie sich als Rückzahlung leisten können.

Beste Kredite online – So können Sie die Kosten senken

Sie als Kreditnehmer können die Kosten für Ihren Kredit günstig oder zumindest günstiger gestalten und das geht so:

• Sicherheiten: Das Risiko, dass ein Kredit möglicherweise nicht zurückgezahlt wird, hat einen Anteil am Sollzinssatz. Sicherheiten verringern dieses Risiko und damit auch den Zinssatz. Dafür können Sie Wertgegenstände Sicherheitsübereignen oder einen Gläubiger mitbringen, der einspringt, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Raten zu bedienen.
• Gemeinsam: Beantragen Sie einen Kredit mit einer zweiten Person zusammen. Das bringt immer dann einen großen Vorteil, wenn die zweite Person über eine gute Bonität verfügt. Andernfalls hat es entweder keinen Einfluss oder verteuert sogar das Angebot.
• Restschuldenversicherung: Grundsätzlich bestimmen Sie als Kreditnehmer darüber, ob Sie eine Restschuldenversicherung abschließen. Die Vorteile sind, dass diese einspringt, wenn Sie durch Arbeitsunfähigkeit oder -losigkeit, Tod oder Krankheit zahlungsunfähig werden. Während dies vorteilhaft ist, sind damit aber auch erhebliche Kosten verbunden, so dass es sich lohnt, genau abzuwägen, ob die Vorteile die Kosten wert sind.
• Verwendungszweck: Bei Kreditvergleichen werden die Angebote oft ohne Verwendungszweck angezeigt. Hier brauchen Sie entweder keinen Zweck anzugeben oder Sie können bei der Angabe von der Wahrheit abweichen. Es gibt jedoch Angebote, die an den Zweck gebunden sind, zum Beispiel die Autofinanzierung, und bei denen Ihre Angaben der Wahrheit entsprechen müssen. Dort winken oft deutlich günstigere Zinsen.

Raten nicht rechtzeitig gezahlt – Die Konsequenzen

Es kann schnell mal geschehen, dass eine Rate nicht rechtzeitig gezahlt werden kann. In einem solchen Fall muss mit diesen Konsequenzen gerechnet werden:

• Mahnungen: Nach einer gewissen Frist schickt Ihnen die Bank eine erste Mahnung. Sie haben nun einige Wochen, um das ausstehende Geld plus Verzugszinsen zu zahlen.
• Kündigung: Zahlen oder reagieren Sie auch nach dem Erhalt der dritten Mahnung nicht, kann die Bank den Kredit kündigen.
• Rückzahlung: Wird der Kreditvertrag gekündigt, verlangt die Bank die gesamte Summe plus Zinsen sofort von Ihnen.
• Schufa: Sie erhalten einen negativen Schufa-Eintrag, der für 3 Jahre bestehen bleibt. Dieser macht es schwer, einen erneuten Kredit bewilligt zu bekommen.

Die Schufa – Kreditvergleich ohne Daten?

Die Schufa Holding AG ist die größte Kreditagentur Deutschlands. Dort werden alle Daten zu Ihrer Bonität gesammelt und aufbewahrt. Füllen Sie einen Kreditantrag aus, denn meldet sich die Bank bei der Schufa und holt sich dort Informationen über Ihre Bonität ein. Im Gegenzug gibt sie an, dass Sie sich nach den Konditionen für den Kredit erkundigt haben. Beantragen Sie den Kredit final, wird das dort ebenfalls festgehalten. Dagegen erfährt die Schufa nichts von einem Kreditvergleich ohne persönliche Angaben.

Bestehende Kredite, nicht pünktlich oder sogar nicht bezahlte Raten, all das wird ebenfalls bei der Schufa eingetragen und macht es schwieriger, in der Zukunft einen neuen Kredit zu erhalten. Informationen zu Anfragen und Kreditanträgen werden nach einem Jahr und zu nicht gezahlten Raten werden nach 3 Jahren gelöscht.

Ihren genauen Schufa-Score können Sie per Selbstauskunft in Erfahrung bringen. Am Ende dient dieser Score der Bank dazu, zu bestimmen, ob Sie einen Kredit erhalten. Es ist jedoch immer die Bank selbst, die die entsprechende Entscheidung trifft.

Was sollte neben dem Kosten noch bei einem online Kreditvergleich beachtet werden

Ein billig Kredit Vergleich bringt nicht unbedingt das beste Ergebnis. Das finanziell günstigste Darlehen ist nicht automatisch das beste Darlehen. Es gibt weitere Kriterien, die beachtet werden müssen, wenn Sie einen günstigen Kredit beantragen möchten. Diese mögen auf den ersten Blick nicht so wichtig wie die Kosten selbst sein, doch sie spielen beim eigentlichen Kreditvertrag eine wichtige Rolle.

Voraussetzungen für den Kreditnehmer

Oftmals können Sie nur einen günstigen Kredit bekommen, wenn Sie die Voraussetzungen, die damit verknüpft sind, erfüllen. Dazu gehört das Vorhandensein von Sicherheiten, ein zweiter Schuldner oder ein Bürge, ein bestimmtes Einkommen und dergleichen mehr.

Flexible Kredite

Es ist inzwischen leicht, einen Kredit zu finden, der flexibel gestaltet ist. Das heißt, Sie erhalten einen bestimmten Spielraum. Ohne extra zu zahlen, können so die Raten verändert oder sogar Sondertilgungen geleistet werden. Damit lässt sich der Kredit den finanziellen Möglichkeiten anpassen. Dabei entscheidet die Bank, wie groß der Spielraum im Einzelnen ausfällt. So werden mitunter die Höhe der Sondertilgungen beschränkt bzw. Zinsaufschläge für die Änderungen der Raten verlangt.

Eine vorzeitige Rückzahlung

Einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, macht oftmals Sinn, denn es befreit Sie nicht nur von den Raten, sondern senkt auch die Gesamtkosten. Dafür lohnt es sich, im Konsumentenkredit Vergleich zu überprüfen, ob, sowie wann und wie oft dies kostenlos möglich ist. Andernfalls sind Sondertilgungen entweder ganz ausgeschlossen oder mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belastet.

Flexibilität der Ratenzahlung

Die Vergleichsportale für Kredite stellen auch die Frage, ob hinsichtlich der monatlichen Ratenzahlungen eine gewisse Flexibilität besteht? Das heißt zum Beispiel, ob Sie die Zahlungen tilgen oder die Höhe der Raten neu festlegen können. Das ist immer dann von Bedeutung, wenn mal für einen Monat ein Engpass besteht oder sich die finanzielle Situation insgesamt verändert hat. Oft werden dafür Gebühren verlangt, doch es gibt auch Angebote, bei denen dies kostenlos möglich ist.

Kreditlaufzeit verlängern

Es sollte bei einem online Kredite Vergleich von Anfang an darauf geachtet werden, dass neue Sondervereinbarung über die Laufzeit des Kredites abgeschlossen werden können. Das geschieht in der Praxis durch eine Verringerung der Raten, was automatisch die Laufzeit des Kredites verlängert, aber auch über den längeren Zeitraum mehr Zinskosten mit sich bringt.

Gebühren für spätere Zahlungen

Werden einzelne Ratenzahlungen verspätet geleistet, werden dafür oftmals auch Gebühren verlangt. Dazu kommt bei einer Anpassung der Raten und Laufzeit neben der insgesamt höheren Zinskosten auch eigene Gebühren für die Änderung des Vertrages. Dies sollte von vornherein auf dem Kreditvergleichsportal überprüft bzw. bei der Aufnahme des Kredites vereinbart werden.

Kreditvergleich ohne persönliche Daten an die Schufa

Grundsätzlich erkundigen sich Banken zu Ihrer Bonität bei der Schufa und melden dort Ihre Kreditanfrage. Es gibt auch Angebote für einen Kreditvergleich ohne persönliche Daten, die angeblich ohne Schufa-Anfrage auskommen. Hier ist im Vertrag zu überprüfen, ob beim Abschluss eine solche Anfrage/Auskunft erfolgt.

Das Verfahren und dessen Geschwindigkeit

Oftmals wird ein Kredit aufgenommen, weil ein dringender Finanzbedarf besteht. Daher ist es für die Kredite im Vergleich wichtig, auch zu schauen, wie lange das Verfahren dauert und welche einzelnen Schritte dafür unternommen werden müssen.

Wie beantragen Sie einen Kredit?

Voraussetzungen und Unterlagen

Online Kredit Deutschland – Diese Voraussetzungen müssen Sie für einen Kreditantrag online erfüllen:

• Sie sind volljährig
• Sie verfügen über Bankkonto und einen Wohnsitz in Deutschland
• Die nötige Bonität
• Ein regelmäßiges Einkommen
• Eventuell nötige Sicherheiten, Bürgen oder Versicherungen

Dazu kommen diese Unterlagen für einen Kredit in Deutschland:

• Lichtbildausweis und Nachweis des Wohnsitzes
• Einkommensnachweis, z.B. Gehaltsabrechnung, und Vermögensnachweis
• Haushaltsrechnung
• Verträge für Verbindlichkeiten, z.B. Leasingverträge
• Versicherungsnachweise
• Spezifische Unterlagen nach den Anforderungen der Bank

Der Kreditantrag Schritt für Schritt

Ihr günstiger online Kredit – So beantragen Sie ihn Schritt für Schritt:

1. Das Angebot: Zuerst müssen Sie die Angebote für günstige Kredite vergleichen. Haben Sie das passende gefunden, stellen Sie eine unverbindliche Kreditanfrage online. Übermitteln Sie alle Informationen, die dafür nötig sind.
2. Der Vertrag: Sie erhalten den Vertrag digital oder per Post. Weisen Sie Ihre Identität mit dem Post-, Video- oder Kontoidentverfahren nach. Senden Sie den Vertrag unterschrieben per Post an die Bank oder unterschreiben Sie ihn digital. Fügen Sie alle Unterlagen hinzu, die nötig sind bzw. übermitteln Sie diese digital als Scan.
3. Die Bewilligung: Die Bank überprüft Ihre Identität und die Unterlagen. Wird der Kredit bewilligt, erhalten Sie das Geld gewöhnlich innerhalb von 2 bis 5 Werktagen überwiesen.